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수수료 할인 및 면제

• 장기할인 (확정급여형/확정기여형/기업형IRP/개인형IRP)
  2 ~ 4차년도 : 10%, 5 ~ 10차년도 : 12%, 11차년도 ~ : 15% 할인 적용
  • 장기할인 기산은 최초 계약일과 퇴직연금 규약상 명시된 제도시행일(동일한 사용자가 시행한 DB, DC 제도 시행일 중 빠른날) 중 빠른날로 기산합니다.
• 개인형IRP의 경우 아래와 같은 추가 할인 항목을 적용합니다.
  • ① 가입자부담금에 대해 운용/자산관리수수료 20% 할인 (단, 전자매체를 통해 개설시 가입자부담금에 대해 운용/자산관리수수료
    면제)
  • ② 연금수령개시 가입자에 대해 연금수령개시된 날부터 운용/자산관리수수료 20% 할인 (연금을 1회 이상 수령한 가입자에 한해
    적용)
  • ③ 사회초년생(만 34세 이하) 운용관리수수료 면제(일별 수수료 계산시점의 연령이 만 34세 이하인 경우)
• 개인형IRP의 경우 다음 각 요건을 모두 충족하는 경우 수수료를 면제합니다.
  • ① 가입자가 전자매체(온라인웹 또는 모바일)를 통해 계좌관리점을 다이렉트로 선택한 경우. 다만, 관리점 변경 신청으로 계좌관리점이 다이렉트로 변경된 경우 관리점 변경일 전까지 부속협정서에 따라 발생한 운용관리/자산관리수수료는 징수합니다.
  • ② 가입자가 전자매체(온라인웹 또는 모바일)만을 통해 적립금을 스스로 운용하고 직접 거래하는 경우
• 개인형IRP의 가입자가 퇴직급여제도에서 수령한 일시금을 최초 계약일(부담금 입금일)로부터 30일 이내에 계약해지 신청등록을 한 경우에는 해당기간의 운용관리수수료, 자산관리수수료를 면제합니다.
• 로보어드바이저 투자일임계약을 체결하고 투자일임으로 운용중인 금액에 대해서는 운용이 시작된 날부터 수수료를 7.30% 할인하여 적용합니다. 단, 계좌관리점이 다이렉트인 경우 수수료를 면제합니다.
• 당사의 확정급여형, 확정기여형 운용관리계약의 가입자가 당사의 개인형 IRP 계약을 하는 경우에는 계약체결일로부터 1년간 운용관리수수료를 부과하지 않습니다. (단, 가입자부담금, 퇴직금을 구분하여 각각 최초 입금일 기준으로 운용관리수수료 1년간 면제)
• 중소벤처기업부의 인증(선정)을 확인할수있는 참 괜찮은 강소기업, 고용노동부장관이 인증한 청년 일자리 강소기업은 인증을 확인할 수 있는 증빙서류가 접수된 다음날부터 (DB, DC, 기업형IRP)운용관리, 자산관리수수료를 50% 할인합니다. (참 괜찮은 강소기업, 청년일자리 강소기업 중 택1하여 적용. 인증 취소가 확인되는 경우 수수료 할인 적용이 중단됨.)
• 고용노동부장관이 인증한 사회적 기업은 인증을 확인할 수 있는 증빙서류가 접수된 날의 다음날부터 (DB, DC, 기업형IRP)운용관리, 자산관리수수료를 70% 할인합니다. (중소기업, 참 괜찮은 강소기업, 청년일자리 강소기업 할인과 중복적용 불가. 사회적 기업에서 제외된 사실이 확인된 경우 할인 적용이 중단됨.)
• 중소벤처기업부 장관이 인증한 중소기업은 인증을 확인할 수 있는 증빙서류가 접수된 날의 다음날부터 DB 운용관리수수료 3.30%, DB 자산관리수수료 2.80%, DC/기업형IRP 운용관리수수료 2.70%, DC/기업형IRP 자산관리수수료 2.80%를 할인합니다. (사회적기업 할인과 중복적용 불가. 참 괜찮은 강소기업, 청년일자리 강소기업 할인과 중복적용. 중소기업에서 제외된 사실이 확인된 경우 회사는 중소기업기본법 제2조제3항에 따른 유예기간이 종료된 날의 다음날부터 수수료 할인 적용이 중단됨.)
• 상시근로자 수 30인 미만인 DB, DC, 기업형IRP 가입 법인이 당사 퇴직연금 업무 전용 홈페이지를 통해 업무를 수행할 것을 신청할 경우, 신청서와 증빙서류가 접수된 날의 다음날부터 운용관리수수료를 30% 할인합니다. (사회적기업, 참 괜찮은 강소기업, 청년일자리 강소기업 할인과 중복적용. 매 3년마다 증빙서류를 징구하며, 기한 내에 증빙서류를 제출하지 않거나 상시근로자가 30인 이상인 것이 확인될 경우 할인 적용이 중단됨.)
• 퇴직보험 및 퇴직신탁에서 계약 이전을 통해 납입되는 부담금에 대해서는 납입일자를 기준으로 1년간 운용관리수수료를
  면제합니다.
  단, 면제기간 중 1년 이내에 중도해지, 계약이전의 경우에는 위의 수수료율을 적용, 징구합니다.
• 영유아보육법에 의해 설치된 어린이집, 유아교육법에 의해 설립된 유치원, 사회복지사업법에 의해 설립(또는 설치)된 사회복지법인 및 사회복지시설에 대해서는 인증을 확인할 수 있는 증빙서류가 접수된 날의 다음날부터 (DB/DC/기업형IRP) 운용관리,자산관리수수료를 50% 할인합니다. (인증이 취소되거나 할인 적용 대상 기업에서 제외된 사실이 확인된 경우 할인 적용이 중단됨)

• 위 수수료는 2026년 1월 12일부터 시행합니다.
• 확정기여형, 기업형IRP의 경우 사용자 부담금에 대한 수수료는 사용자가 부담하고, 가입자부담금에 대한 수수료는 면제됩니다.
• 운용/자산관리수수료는 매년 계약응당일에 징수하는 것으로 합니다. 단, 별도납입의 경우, 매년 계약응당일 이후 최초 도래하는 부담금 납입일에 부담금과 함께 납부하여야 합니다.
• 적립금 운용방법 상의 상품에 따라 매매수수료가 발생할 수 있으며, 간접투자증권의 보수는 매매기준가에 반영됩니다.

개인형IRP 운용손익수수료 (디폴트옵션 限)

• 디폴트옵션(사전지정운용방법)으로 1년 이상 운용중인 금액에 대해서는 운용손익수수료를 적용. 단, 안정형 디폴트옵션 상품으로 운용하는 적립금은 제외
• 운용손익수수료는 디폴트옵션 적립금의 연평균 수익률 성과에 따라 디폴트옵션 일별 평가금액에 아래 두가지 경우의 수수료율을 곱하여 산정함
  • ① 디폴트옵션 상품의 연평균 수익률이 기준지표보다 높은 경우: 일별 운용관리기본수수료율
  • ② 디폴트옵션 상품의 연평균 수익률이 기준지표와 같거나 낮은 경우 : 일별 운용관리기본수수료율 - 0.01%p
• 기준 지표
  • ① 안정투자형 디폴트옵션 운용: 직전 36개월간 안정형 디폴트옵션상품 월평균 공시금리 + 1.50%
  • ② 중립투자형 디폴트옵션 운용: 직전 36개월간 안정형 디폴트옵션상품 월평균 공시금리 + 2.00%
  • ③ 적극투자형 디폴트옵션 운용: 직전 36개월간 안정형 디폴트옵션상품 월평균 공시금리 + 3.00%

<연평균 수익률 성과에 따른 운용손익수수료율 적용 예시>

기준지표를 4%로 가정한 경우 디폴트옵션 수익률에 따른 수수료율

• ① 디폴트옵션 운용수익률이 4%를 하회 시: 기본수수료율에서 0.01%p 차감하여 0.19% 수취
• ② 디폴트옵션 운용수익률이 4%를 상회 시: 기본수수료율 0.20% 적용

(예시)개인형IRP 일별 적립금 평가액 1,000만원에서 디폴트옵션상품으로 500만원을 운용하는 경우 수수료 계산